Guide de compréhension du refinancement hypothécaire Refinancement de la dette hypothécaire

Guide de compréhension du refinancement hypothécaire Refinancement de la dette hypothécaire







Le refinancement d'une hypothèque Le refinancement d'une hypothèque implique essentiellement de changer d'un prêt existant à l'autre avec de meilleures conditions et de meilleurs plans de remboursement. Lorsque vous décidez de refinancer un prêt hypothécaire, vous supprimez généralement un nouveau prêt qui couvrira en premier lieu l’ancien prêt que vous aviez. Une fois l’ancien prêt remboursé, vous commencez à payer au prêteur qui peut faciliter votre emprunt.

Le refinancement du prêt qui utilise une hypothèque signifie généralement que votre maison est votre garantie pour votre nouveau prêt. La décision de refinancer un prêt en utilisant un prêt hypothécaire ne doit pas être prise à la légère. Bien que présentant des avantages, il comporte également de grands risques pouvant même entraîner le renvoi de toute maison. Cet article examinera de manière exhaustive les raisons pour lesquelles les gens refinancent leur prêt hypothécaire, ainsi que les avantages et les risques associés à cette étape.

Explications sur les raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir refinancer une hypothèque refinancer votre hypothèque

1.Profitez d'un crédit plus important

Lorsque vous recherchez une hypothèque comme refinancer les prêts hypothécaires, vous ne pouvez pas avoir le choix entre le prêteur avec qui travailler, surtout si vous utilisez une cote de crédit faible. Au cas où vous auriez obtenu un financement avec une cote de crédit faible, des taux d’intérêt très élevés vous seront probablement imputés, car le prêteur n’est pas certain de pouvoir respecter les paiements convenus.

Toutefois, après un certain temps et une planification financière diligente, la cote de crédit pourrait s’améliorer. Une excellente note peut vous rendre plus désirable pour les prêteurs potentiels de refinancement, ce qui signifie de meilleures offres de prêt. Si cela se produit, il est possible de choisir de mettre de côté le prêt plus ancien pour une option meilleure et beaucoup plus attrayante.

2. Pour changer la relation avec ce prêt

Si vous avez pris un financement à taux d'intérêt fixe, vous ne pouvez pas vous débarrasser du contrat signé avec tout le prêteur si vous ne remplissez pas au préalable les conditions stipulées. Cela signifie qu’il est possible de ne pas être libéré de l’engagement d’un prêt fixe si vous n’avez pas payé le prêt au complet.

Simplement en allant directement dans une option de refinancement, vous pouvez effacer le montant accumulé grâce à un prêt fixe et demander un prêt ajustable.

3.Pour économiser

Pour votre sécurité financière, vous devez toujours rechercher une opportunité qui vous permettra d'économiser de l'argent. Vous avez peut-être contracté un emprunt dont les taux d’intérêt sont élevés. Lorsque vous vous souvenez que les taux d'intérêt peuvent être plus bas avec le temps, vous pouvez apporter des modifications positives à l'option de prêt afin de pouvoir tirer parti des taux plus bas avec un taux d'intérêt élevé.

Si vous continuez à payer les primes d'un ancien prêt, vous pourriez être obligé de continuer à payer des taux d'intérêt élevés, surtout s'il s'agissait bien d'un prêt à terme. Cependant, en refinançant, vous pouvez rembourser l'ancien prêt et accéder à un nouveau prêt qui est inclus à un taux d'intérêt nettement inférieur.

4. Réduire la période de remboursement du financement

Si vous êtes censé avoir un prêt qui peut vous donner beaucoup de temps pour rembourser, vous pouvez vous tourner vers un refinancement hypothécaire afin de minimiser le temps nécessaire pour utiliser un prêt.

Vous devez tenir compte du fait que plus vous aurez besoin de temps pour obtenir un prêt, plus vous aurez de chances de recevoir une somme importante. En refinançant votre prêt hypothécaire, vous pouvez choisir de ne pas rembourser le prêt et de vous concentrer sur un seul prêt offrant une meilleure période de paiement.

5. Pour avoir de l'argent en main pour investir

Après avoir choisi une option de refinancement, vous payez normalement l’offre à l’ancienne dette au lieu d’une nouvelle. Lorsque vous refinancez un prêt immobilier, vous avez généralement un prêt plus important qui peut rembourser votre ancienne dette tout en vous laissant un peu de monnaie en poche.

Vous pouvez choisir un refinancement hypothécaire si vous recherchez de l'argent supplémentaire dans votre poche pour acheter un autre projet. Ce scénario est plus efficace si vous avez un plan de stratégie d'entreprise viable, mais aucune méthode d'accès au financement pour financer le projet dans votre esprit.

Inconvénients du refinancement d'un prêt hypothécaire refinancement d'une dette

Comme mentionné précédemment, le refinancement de la dette par le financement hypothécaire comporte ses propres risques. Avant de choisir cette voie, vous devez faire attention au refinancement d'une hypothèque qui ne vous pose pas de problèmes financiers majeurs.

1. Payer des frais supplémentaires pour refinancer un prêt hypothécaire

Bien que le refinancement refinancer les prêts hypothécaires peut sembler une bonne idée, il y a en fait des coûts supplémentaires qui sont généralement associés à l'obtention d'un nouveau prêt. Il ne peut y avoir rien qui vienne gratuitement. Ces coûts peuvent représenter un taux d’intérêt plus élevé sur le nouveau prêt ou être inclus dans le prêt hypothécaire initial que vous avez contracté. Plusieurs des coûts associés au refinancement incluent:

• frais de tarif

• Caractérisation des droits politiques

• Paiement d'origine

• égalisation du traitement

• frais d’assurance

• câblage

• coût de l'incitation

• Paiement de l'administration

• niveau de prix de transfert

• frais de notation de crédit

• contingent de notaire

• Taxes de service

• frais d'enregistrement

Lorsque vous vous contentez de refinancer une hypothèque, vous devriez théoriquement, pendant les économies que vous réalisez, juger de la valeur que ce processus peut générer. Parfois, le prix qui en résulte peut dépasser les économies réalisées grâce à une nouvelle option de prêt. Cela peut principalement signifier que vous pouvez contracter un nouveau prêt hypothécaire nettement plus coûteux que le plus ancien.

La consolidation de la dette 2 peut avoir des conséquences financières désastreuses

Lorsque vous souhaitez transférer un prêt non garanti en prêt hypothécaire, vous devez vous assurer que vous pouvez rembourser le nouveau prêt sans difficulté.

Lorsque vous payez le prêt non garanti et échouez ensuite à rembourser le nouveau prêt, vous constaterez un risque élevé que ce nouveau prêteur s'empare de votre maison ou l'exclue parce que vous avez du mal à payer vos obligations financières.

Certains prêts et dettes non garantis, tels que ceux portés par la carte de crédit, n'exposent généralement pas la personne qui a un prêt à des conséquences graves par rapport aux dettes impayées vis-à-vis de la maison. Au mieux, tout ce que vous pouvez obtenir du remboursement de votre prêt non garanti est vraiment un mauvais rapport de crédit. Mais si vous n'utilisez pas un prêt financé à domicile, cela peut entraîner des pertes matérielles.

3.Vous pouvez passer d'un bon prêt et en choisir un avec des conditions pires

Bien que la plupart des gens croient qu’un prêt fixe a les taux d’intérêt les plus stricts et les plus élevés, c’est parfois mieux que les prêts à taux d’intérêt ajustés.

Si votre prêt a un taux d'intérêt ajusté, cela signifie essentiellement que le prêteur peut modifier la relation avec le contrat de prêt à tout moment. Bien que les prêts à taux d’intérêt ajustés soient attirés par des taux d’intérêt plus courts et le choix de négocier des conditions, ils peuvent être fortement influencés par un certain nombre de facteurs. Lorsque le marché immobilier devient plus cher ou que la politique monétaire change, vous pouvez obtenir un prêt beaucoup plus cher qu'un prêt à terme.

Avant de choisir le refinancement hypothécaire comme moyen de changer le type de prêt que vous détenez, vous devez parcourir attentivement les conditions du nouveau prêt que vous demandez. Vous devez prendre en compte l'indice de prêt et les plafonds de prêt de votre nouveau prêt préféré.

4.Vous risquez de ne pas pouvoir collecter les espèces utilisées pour investir

Comme mentionné précédemment, vous pouvez choisir le refinancement pour avoir l'argent nécessaire à la réalisation d'un projet. Cependant, il s’agit simplement de détourner des fonds vers d’autres projets qui n’ont aucun moyen de les rembourser. Même si vous pensiez avoir une excellente soirée d'entreprise, le rendement attendu de votre investissement pourrait ne pas se concrétiser.

Dans ces cas, vous vous retrouvez généralement avec une dette énorme, votre propriété servant de garantie. Ce qui signifie qu'un prêteur peut exclure ses propres biens à tout moment.

Types de prêts de refinancement

Pour ceux qui ont décidé que le refinancement de votre propriété est la meilleure idée, voici quelques-uns des prêts que vous pouvez envisager:

• Prêt hypothécaire basé sur les intérêts

• Prêt de la FHA (Financial Housing Authority)

• Prêt à taux ajustable (ARM)

• Taux d'intérêt ajusté alternatif

• Prêt hypothécaire inversé

Pour conclure, vous devez être prudent lorsque vous décidez si vous voulez refinancer les prêts hypothécaires refinancer une hypothèque ou non. Il sera toujours utile de noter que vous vérifiez d’abord les avantages de votre prêt existant par rapport au nouveau prêt qu’ils souhaitent obtenir. Une comparaison des inconvénients doit être faite.

Avant de choisir un refinancement hypothécaire, vous devez parler à une personne qui comprend très bien le marché hypothécaire. De préférence, vous devriez rencontrer un agent ou un analyste immobilier professionnel. Vous devriez éviter de choisir les conseils des prêteurs hypothécaires, car vous êtes plus susceptible de refinancer votre maison, surtout quand ils sont en mesure de gagner la transaction.

En outre, en tant que propriétaire, vous devez déterminer si vous souhaitez trouver de meilleures options sur le marché avant de choisir un refinancement hypothécaire. Si vous souhaitez obtenir un revenu supplémentaire en mettant votre propriété en gage, assurez-vous d’avoir au préalable une stratégie commerciale très viable. Vous devez vérifier la valeur du financement de l'hypothèque que vous allez refinancer. Si vous voulez finir par payer plus d'argent à long terme, il est préférable de chercher une autre forme de financement.

Comprenez cependant que le refinancement d’hypothèques a ses propres avantages. Ne prenez pas la première option de refinancement disponible. Au lieu de cela, vous devriez d'abord contacter plusieurs prêteurs hypothécaires. C’est le meilleur moyen de déterminer la société de prêt qui dispose des options de financement les plus abordables et les plus conviviales du marché. Si vous choisissez le premier prêteur disponible, vous pouvez cesser de choisir une opportunité qui ne convient absolument pas. Beaucoup avaient précédemment choisi des alternatives rapidement et ont fini par le regretter. Veuillez noter lors du refinancement de votre prêt hypothécaire.